Na hypotéku sa je potrebné v predstihu pripraviť. Existuje pár základných pravidiel, ktoré by mal budúci žiadateľ dodržať, aby neostal nemilo prekvapený. Často sú to detaily, o ktorých laik ani len netuší.

Pozrime sa teda spolu, načo si dať pozor, aby sa vaša plánovaná hypotéka stala skutočnosťou.

1. Nemeňte zamestnanie pred podaním žiadosti

Ak cítite, že nastal čas na zmenu práce, vyčkajte kým vám neschvália a načerpajú hypotéku. Akonáhle hypotéka existuje, banka váš príjem ani zamestnávateľa ďalej neskúma.

Žiadané je, aby ste 6 mesiacov pred podaním žiadosti nemenili zamestnávateľa. Ak je zmena nutná, snažte sa o kontinuálny prechod — ak skončíte k 31.7., nastúpte do novej práce hneď 1.8. Viaceré banky vám v takom prípade poskytnú hypotéku už po 3 výplatách v novej práci.

💡 Tip: Čím dlhšie ste u jedného zamestnávateľa, tým lepšie. Bankám sa páčia stabilní zamestnanci.

2. Pozor na PN-ku — radšej si vezmite dovolenku

Doliahne na vás choroba a v horizonte najbližších mesiacov chcete žiadať hypotéku? Nechoďte na PN-ku — vezmite si radšej pár dní dovolenky.

Banka vyráta priemerný čistý príjem z posledných 6–12 mesiacov. Nižší mesiac po PN-ke môže znamenať nižšiu schválenú sumu hypotéky.

3. Pozor na prečerpanie účtu a kreditné karty

Na konci mesiaca si dajte pozor, aby ste sa nedostali do nepovoleného prečerpania.

Príklad: Klient má limit –1 000 €. K 31.7. mal na účte –980 €. Banka si zúčtovala poplatok 5 € — klient sa dostal do nepovoleného prečerpania. Toto sa zaznamená v bankovom registri a môže byť problémom pri schvaľovaní hypotéky.

💡 Kreditná karta s limitom 2 000 € vstupuje do výpočtu DSTI ako záväzok 100 € mesačne (5 % z limitu) — aj keď ju nevyužívate. Zrušte karty, ktoré nepotrebujete.

4. Konsolidujte dlhy pred podaním žiadosti

Každý úver a záväzok znižuje vašu bonitu. Ak máte viacero menších úverov, zvážte ich konsolidáciu do jedného — nižšia mesačná splátka = vyššia schválená hypotéka.

5. Nerobte veľké nákupy na splátky tesne pred žiadosťou

Nové auto, televízor, nábytok na splátky — všetko toto zvyšuje vaše mesačné záväzky a znižuje sumu, ktorú vám banka schváli. Počkajte, kým hypotéku načerpáte.

Bonus: Podnikatelia a SZČO — ako na hypotéku?

Banky posudzujú príjem podnikateľov z daňového priznania, nie z faktúr. Optimalizácia daní (nízky základ dane) môže výrazne znížiť schválenú výšku hypotéky. Existujú banky so špeciálnymi produktmi pre podnikateľov — kontaktujte ma a nájdeme najlepšie riešenie.